غير مصنف

تعرف علي انواع الاعتمادات المستندية

انواع الاعتمادات المستندية

تعرف علي انواع الاعتمادات المستندية , فخطاب الاعتماد المستندي هو نوع من التعهد الكتابي الصادر من البنك إلى المستفيد (البائع) بناءً على التعليمات التي يقدمها مقدم الطلب (المشتري) لدفع المبلغ المحدد من المال في تاريخ مستقبلي محدد مسبقًا أو في الأفق.

علاوة على ذلك، هناك عدة أنواع من خطابات الاعتماد المستندية، ومن ثم، فمن الأهمية بمكان فهم الاختلافات لتعظيم الاستفادة والاستفادة منها في ظل الظروف المناسبة.

يتم تغطية الأنواع الأكثر شيوعًا لخطابات الاعتماد المستندية والمخاطر المحتملة هنا.

 

 انواع الاعتمادات المستندية 

خطاب الاعتماد (LC) : هو مستند يضمن دفع المشتري للبائعين، يتم إصداره من قبل أحد البنوك ويضمن السداد الكامل في الوقت المناسب للبائع. إذا كان المشتري غير قادر على إجراء مثل هذا الدفع، فإن البنك يغطي كامل المبلغ أو المبلغ المتبقي نيابة عن المشتري.

الاعتماد الغير قابل للإلغاء (انواع الاعتمادات المستندية)

هو تعهد يضمن السداد الصادر من البنك مقابل أي خدمات أو سلع تم شراؤها.

للإضافة، فإنه غير قابل للإلغاء خلال فترة محددة، لا يمكن إلغاء أو تعديل الاعتماد المستندي إلا بعد موافقة المستفيد.

 الائتمان، بشكل افتراضي، لا رجوع عنه، ومع ذلك، فإن الاعتمادات القابلة للإلغاء هي تلك التي يمكن إلغاؤها دون موافقة المستفيد في أي وقت ولا تقدم أي ضمان كافٍ، وعادة، لا تصرح البنوك بائتمان قابل للإلغاء.

التأكيد الصامت

إنه الترتيب الخاص بين البائع والبنك الذي يضيف فيه البنك ضمانًا بالدفع للبائع دون علم البنك المُصدر بشروط محددة معينة.

إنه التزام البنك الاستشاري بالدفع أو القبول مع التأكيد الصامت، على عكس خطاب الاعتماد المؤكد، فإنه لا يتضمن أي تعليمات تأكيد من قبل البنك المصدر.

لذلك، فهذه اتفاقيات خالصة بين بنك “التأكيد الصامت” والمستفيد.

 

يمكنك القراءة أكثر عن الخدمات التي تقدمها مؤسسة الحزام والطريق عن طريق الضغط هنا 

 

الاعتماد المؤكد (انواع الاعتمادات المستندية)

يشير التأكيد إلى تعهد محدد من قبل بنك التأكيد والمصدر لتكريم أو التفاوض على تمثيل ملتزم.

 وهو شرط مسبق مدرج في عقد البيع وطلبه البائع في وقت الموافقة على بيع السلع أو الخدمات، عادة ما يطلب البائع ذلك في ظل الظروف التالية:

  • المخاطر المستندية.
  • المخاطر القطرية.
  • مخاطر إصدار البنك.

 

الشرط الأحمر والأخضر

تتضمن هذه الاعتمادات بندًا حصريًا، يسمح للبائع بسحب الائتمان قبل شحن البضائع وتقديم المستند.

 إذا مررنا بالتاريخ، فإن هذا البند يحصل على اسمه بالطريقة التي كُتب بها، أي بالحبر الأحمر أو الأخضر.

بند أحمر نظيف أو غير مؤمن: لا يتطلب أي دليل على البضائع.

البند الأحمر المستندي أو المضمون: ويشمل السلف المقدمة مقابل منح إيصالات المستودعات أو أنواع أخرى مماثلة من المستندات جنبًا إلى جنب مع تعهد البائع بتسليم بوليصة الشحن وغيرها من المستندات.

البند الأخضر: يُسمح بالدفع المسبق ولكنه يعرض تخزين البضائع نيابة عن البنك كضمان.

 

يمكنك القراءة أكثر عن الخدمات التي تقدمها مؤسسة الحزام والطريق عن طريق الضغط هنا 

 

الاعتماد الدوار (انواع الاعتمادات المستندية)

يسمى الائتمان الذي يغطي معاملات متعددة على مدى فترة طويلة خطاب الاعتماد المتجدد. إذا كنت ترغب في زيادة قيمة الائتمان المستخدم جزئيًا أو كليًا، يلزم إجراء تعديل بشكل عام. ومع ذلك، هناك طريقة مفيدة وأفضل للاستفادة من ذلك من خلال الائتمان المتجدد.

يمكن أن يقلل من عبء العمل الإداري المرتبط غالبًا بعمليات الشراء المتكررة للسلع من نفس النوع من نفس المورد بانتظام.

قد يدور الرصيد فيما يتعلق بالوقت وسيكون إما تراكميًا (ترحيل أي مبلغ لم يتم استخدامه خلال شهر واحد) أو غير تراكمي (شحنة صريحة كل شهر).

يمكن أن تدور أيضًا فيما يتعلق بالقيمة.

قابل للتحويل

بموجب هذا الائتمان، يمكن للبائع تحويل الائتمان كليًا أو جزئيًا إلى طرف ثالث أو أكثر.

من الضروري أن يذكر الائتمان أنه قابل للتحويل لمثل هذه الممارسة لتكون فعالة بالكامل. يجب إجراء جميع التحويلات جنبًا إلى جنب مع شروط وأحكام مماثلة للائتمان.

الاستثناءات الوحيدة هي:

  • مبلغ الائتمان.
  • تاريخ انتهاء الصلاحية.
  • أي سعر للوحدة مذكور فيه.
  • فترة العرض، أو تاريخ الشحن الأخير أو الفترة المحددة للشحن.

خطاب اعتماد احتياطي

إنه مشابه لطلب الضمانات التي تُعرف أيضًا باسم الضمانات المصرفية.

 إنه مستند قانوني يضمن الدفع للبائع حتى في حالة تخلف البنك أو عميل البنك عن سداد الاتفاقية.

على عكس الاعتماد المستندي العادي، فإنه يوفر ضمانًا ضد عدم الأداء.

بعبارة أخرى، يمكن للبائع المطالبة إذا لم يتم اتخاذ إجراء غير متوقع، كما هو مغطى في الستاندباي.

 

يمكنك القراءة أكثر عن الخدمات التي تقدمها مؤسسة الحزام والطريق عن طريق الضغط هنا 

ظهر إلى ظهر

عادة ما يستخدم المتداولون الذين يتوسطون بين المشتري النهائي والمورد المصدر هذا النوع من الائتمان.

يتضمن إصدار ائتمانين مختلفين:

الائتمان الرئيسي يفضل “الوسيط”، بينما، ائتمان ظهر إلى ظهر يفضل المورد المصدر.

تتشابه شروط وأحكام كليهما باستثناء بعض الأشياء مثل فترة العرض ومبلغ الائتمان وآخر تاريخ للشحن وتاريخ انتهاء الصلاحية وما إلى ذلك.

على الرغم من أن خطاب الاعتماد قد يكون مقنعًا، مع الأخذ في الاعتبار المخاطر التي ينطوي عليها الأمر، إلا أنه من الآمن استخدام خيارات موثوقة وموثوقة مثل الضمان.

الاعتمادات المستندية مقابل ضمانات الطلب

أوجه التشابه بينهما

كلاهما يتعلق بالتزام البنك بالدفع مقابل تقديم المستندات أو الطلبات المتوافقة كما هو منصوص عليه في الأداة، و/ أو كما هو مطلوب بموجب قواعد غرفة التجارة الدولية حسب الاقتضاء.

كلا الأداتين مستقلان من حيث أن البنك ليس لديه مصلحة في البيع الأساسي أو أي عقد آخر.

 

أوجه الاختلاف بينهما

ضمانات الطلب (يشار إليها أحيانًا بالضمانات المصرفية)، كما هو الحال مع الاعتمادات الاحتياطية، تمثل التزامًا ثانويًا يغطي التقصير فقط، وبالتالي توفير الأمان ضد عدم الأداء مقابل الأداء (كما هو الحال مع الائتمان المستندي النموذجي).

من أجل الحصول على السداد بموجب ضمان الطلب (مرة أخرى كما هو الحال مع الاعتمادات الاحتياطية)، لا يتضمن العرض التقديمي بشكل عام مستندات النقل، وغالبًا ما يتكون فقط من طلب مكتوب بسيط.

مجموعة قواعد غرفة التجارة الدولية الأكثر قابلية للتطبيق على الاعتمادات المستندية هي UCP 600 بينما بالنسبة لضمانات الطلب، فهي URDG 758.

أهمية خطابات الاعتماد

نظرًا لأن طبيعة التجارة الدولية تتضمن عوامل مثل المسافة، والقوانين المختلفة في كل بلد، وعدم وجود اتصال شخصي أثناء التجارة الدولية، فإن خطابات الاعتماد تشكل آلية دفع موثوقة.

 تشرف “الجمارك والممارسات الموحدة لغرفة التجارة الدولية للاعتمادات المستندية” على خطابات الاعتماد المستخدمة في المعاملات الدولية.

أطراف خطاب الاعتماد

  • يطلب مقدم الطلب (المستورد) من البنك إصدار خطاب الاعتماد.
  • البنك المُصدِر بنك المستورد الذي يصدر خطاب الاعتماد المعروف أيضًا باسم المصرف الافتتاحي لخطاب الاعتماد.
  • المستفيد (المصدر).

باختصار، الاعتمادات المستندية (المعروفة أيضًا باسم خطابات الاعتماد) هي:

  • هي ترتيبات من قبل البنوك لتسوية المعاملات التجارية الدولية.
  • توفير شكل من أشكال الأمن للأطراف المعنية.
  • ضمان الدفع بشرط استيفاء شروط وأحكام الائتمان.
  • يعني أن الدفع بهذه الطريقة يعتمد على المستندات فقط، وليس على البضائع أو الخدمات المعنية أو العقود التجارية الأساسية.
  • هناك ثلاث نقاط مهمة يجب تذكرها:
  • الاعتمادات منفصلة عن العقد الذي قد تستند إليه.
  • في عمليات الاعتماد المستندي، تتعامل جميع الأطراف فقط في المستندات.
  • الاعتماد المستندي هو وسيلة لتسهيل تسوية المعاملات التجارية الدولية.
  • بالإضافة إلى ذلك، تجدر الإشارة إلى أن الاعتماد المستندي ليس:
  • عقد بين البائع والمشتري.
  • ضمان أن البائع سيتلقى الدفع بالتأكيد.
  • ضمان أن المشتري سوف يستلم البضائع التي طلبها.

يمكنك القراءة أكثر عن الخدمات التي تقدمها مؤسسة الحزام والطريق عن طريق الضغط هنا 

Related Posts

اترك رد